はじめに
マイホームを購入する際、
「ペアローンと収入合算って何が違うの？」
というご質問をよくいただきます。
どちらも夫婦や親子などで収入を合わせて住宅ローンを組む方法ですが、仕組みやメリット・デメリットは大きく異なります。
今回は、それぞれの違いを分かりやすく解説します。
ペアローンとは？
ペアローンとは、2人がそれぞれ住宅ローンを契約する方法です。
例えば夫婦の場合、
夫：2,500万円
妻：2,500万円
というように、それぞれが住宅ローンを組みます。
住宅ローン契約も2本になります。
ペアローンのメリット
借入額を増やしやすい
2人それぞれの収入で審査されるため、購入できる物件の選択肢が広がります。
住宅ローン控除を2人とも利用できる可能性がある
一定の条件を満たせば、夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられる場合があります。
団体信用生命保険（団信）にそれぞれ加入できる
万が一の場合の保障を受けられるケースがあります（金融機関や商品によって内容は異なります）。
ペアローンのデメリット
ローン契約が2本になる
諸費用が2人分かかることがある
離婚や転職、退職時に手続きが複雑になることもある
将来のライフプランも考慮して選ぶことが大切です。
収入合算とは？
収入合算は、住宅ローン自体は1本です。
例えば、
夫が主債務者となり、妻の収入も合算して借入額を増やす方法です。
金融機関によって、
連帯保証型
連帯債務型
など仕組みが異なります。
収入合算のメリット
ローン契約が1本
契約手続きが比較的シンプルです。
借入可能額を増やせる
1人では届かなかった物件も検討できる可能性があります。
諸費用を抑えられる場合がある
ローン契約が1本のため、ペアローンより費用が少なく済むケースがあります。
収入合算のデメリット
主債務者に万が一のことがあった場合の保障内容は商品によって異なる
住宅ローン控除の対象者が限定されるケースがある
金融機関によって取扱いが異なる
内容をよく確認することが大切です。
ペアローンと収入合算の違い
項目 ペアローン 収入合算
ローン契約 2本 1本
借入額 増やしやすい 増やせる
諸費用 やや高い 比較的少ない
住宅ローン控除 条件次第で2人とも対象 商品・契約形態による
団信 それぞれ加入できる場合あり 商品・契約形態による
どちらがおすすめ？
正解は、ご家庭によって異なります。
例えば…
ペアローンがおすすめな方
共働きを長く続ける予定
借入額を最大限確保したい
住宅ローン控除を活用したい
収入合算がおすすめな方
手続きをシンプルにしたい
諸費用を抑えたい
将来どちらかが働き方を変える可能性がある
住宅ローンは金額だけでなく、将来のライフプランも考えて選ぶことが重要です。
まとめ
ペアローンも収入合算も、どちらが優れているというわけではありません。
ご夫婦の収入や働き方、今後の家族計画などによって、最適な選択は変わります。
町田不動産では、お客様一人ひとりの状況に合わせて、住宅ローンの組み方から資金計画まで分かりやすくご提案しております。
町田市でマイホームをご検討中の方は、お気軽にご相談ください。住宅ローンのご相談や物件探しも無料で承っております。
